本文来源：时代周报 作者：刘沐轩
面对因高通胀而不断下滑的支持率，美国总统拜登在 8 月 25 日颁布了一项重磅措施，宣布要大规模减免助学贷款，为美国的工薪阶层和中产阶级家庭提供喘息的空间。
值得注意的是，背负助学贷款的美国人可不仅仅包括学生，许多人在毕业工作十几年后仍然背负着高额的学贷。即便是毕业于哥伦比亚大学的美国前总统奥巴马，都花了 21 年才还清了自己的学贷。
目前，全美有超过 4300 万美国人的背负着学贷，债务总规模达到 1.75 万亿美元，超过信用卡债务或汽车债务。
拜登表示，对于个人年收入低于 12.5 万美元，或家庭年收入低于 25 万美元的人，可以免除 1 万美元的学生债务，获得佩尔助学金的学生最多可以免除 2 万美元。
拜登声称，他的新政策将惠及 95% 的美国学贷负债者，并完全免除其中 2000 万美国人的学贷债务。他表示，" 人们终于可以从债务之山下爬出来，最终考虑买房、组建家庭或创业 "。
但数千亿美元的债务岂是总统一句话就能一笔购销的？
美国大学生的噩梦
美国是一个借贷消费的国家，而学贷是几乎是每个美国大学生都要承担的一笔债务。
由于美国大学的学费持续飙涨，过去 50 年来，美国大学学费的涨幅甚至超过其通胀率。根据美国教育网站 My eLearning World 发布的一项研究显示，1971 年至 2021 年，就读美国私立大学的平均费用由每年 2930 美元飙升至 51690 美元，涨幅约为通胀率的 4.6 倍。公立大学的就读成本也从 1971 年的每年 1410 美元，上涨至 2021 年秋季的每年 22690 美元。
在经历了几轮经济危机后，美国各州政府的公共教育支出也不断削减，加剧了大学学费对于普通家庭的负担。
根据美国教育部的统计，截至 2022 年 1 月，刚刚毕业的美国大学生，平均要背负 3.11 万美元（约合 21 万元人民币）的学贷债务。应届毕业生的平均学生贷款债务收入比 ( DTI ) 为 54.6%，而由于学贷还存在利息，不少人的学贷债务还要高于应届毕业生。
目前，美国的联邦学贷债务平均为 3.71 万美元（约合 25 万元人民币），如果把私人学生贷款债务也算在内，那平均债务则高达 4 万美元（约合 27 万元人民币）。
学费上涨超过通胀已经够棘手的了，更可怕还有学生贷款的利滚利，助学金贷款所产生的利息自身也将计算利息。
提供给本科生的美国联邦学贷平均利率基本和美国十年期国债挂钩，而私人学贷的利率可以高达 3.75%-13.72%，研究生学贷利率相比本科生还要更高。
凯特琳 · 哈珀于 2013 年获得了学士学位，代价是欠下了 14 万美元（约合人民币 96 万元）的学贷。每个月还款约 1100 美元（约合人民币 7534 元），持续 25 年。算上利息，还款总额超过 30 万美元（约合人民币 205 万元）。
CBS 电台曾评价美国的学贷体系为 " 金融恐怖主义 "。相比 50 年前，经通胀调整后，美国大学生的平均学生债务增加了 317% 。
出现于上世纪五十年代，由退伍军人高等教育补贴演变而来的学生贷款，已经从一项被认为是进步的社会福利，演变成了美国社会的悲剧。
由于其中有着巨大的盈利空间，连 1972 年由美国前总统尼克松签署成立的学生贷款营销协会（沙利美），都从一个政府实体，独立成为一家上市的私有企业。不仅如此，沙利美还游说国会的立法者们，制定了对拖欠债务者进行巨额罚款的立法。
时至今日，学生贷款是美国历史上唯一一种在破产时不可减免的贷款。
拆了东墙补西墙
长期以来，解决学贷问题一直是美国人最关注的财富话题之一。2011 年浩浩荡荡的 " 占领华尔街运动 "，就是人们走上街头痛斥资本用学贷剥削年轻人的未来。
减免债务、延长还款时间、降低利息等在学贷上做文章的政策，也是美国政客们赢得选票的常用手段。
在 2020 年民主党初选中，马萨诸塞州民主党参议员沃伦就曾推出了一项计划 ，声称要免除所有学贷借款人每人 5 万美元。另一名候选人参议员桑德斯则 " 看得更远 "，承诺如果他入主白宫，将取消所有学生债务。
相对于他们，拜登的减免学贷政策已经显得非常克制。
此前，拜登政府已经完全免除了 320 亿美元的联邦学生债务，惠及联邦政府公共部门员工、残疾借款人和被营利性大学欺骗的学生们等。由于疫情后引发的经济衰退，许多人失去收入无法还款，拜登政府还延长了联邦学生债务的还款期限直到 2022 年年底。
即便如此，8 月 25 日的减免学贷新政还是引发了极大的争议。
共和党人指责拜登此举没有考虑可行性，只是用口号为民主党在今年 11 月的中期选举拉票。因为在美国历史上，总统是否有大规模减免债务的权力都还是个未知数，如此大规模的学贷减免，最终很可能还是国会说了算。
根据美国高等教育专家坎特罗维茨的计算，拜登此举将使美国 1.75 万亿美元的未偿还学生贷款总额减少约三分之一，也就是接近 5600 万美元。这些钱要谁来出呢？如果由美国财政承担，则与民主党近期坚持的缩减财政赤字政策背道而驰。
若是学贷减免的计划最终落地，就意味着大多数没有背负学贷的美国纳税人，可能要共同替别人还债。
美国纳税人联盟联邦政策主任劳茨表示，" 整个社会的财富都转移到了现在借钱上大学的人身上 "。该组织发表了一项估算模型并预计，如果拜登真的减免每个借款学生 1 万美元的学贷，则每个美国纳税人要损失超过 2000 美元。
美国前财长萨默斯也指出，学生贷款减免通常会推动物价和学费上涨，反而可能加剧当前拜登最担忧的通胀问题。他认为，减免这类贷款所消耗的资源本可以更好地利用，用来帮助那些没有机会上大学的人。" 延期偿还贷款是‘最糟的主意’。"
就连美国联邦预算委员会主席麦吉尼亚斯也在拜登 25 日公布该计划后表示不理解，他认为，虽然此举将消除数千万助学贷款借款人的债务，但这只是将一种借贷转移到另一种借贷。
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