很多持有基金的用户都会碰到这样的疑问：周末、法定节假日等非交易日的时候，自己持有的基金产品会不会产生收益？其实这个问题没有统一答案，不同类型的基金产品运作逻辑不同，非交易日的净值波动规则也存在明显差异，需要结合具体的基金品类进行判断，用户可以根据自己持有的产品类型对照规则进行核对。
不同品类基金的非交易日收益规则
首先是货币类基金，这类产品主要投向短期货币市场工具，比如国债、央行票据、银行定期存单、同业存款等，这些底层资产的计息规则是按自然日计算的，所以只要用户在节假日前的最后一个交易日已经确认持有份额，那么整个非交易日期间都会正常计算对应收益。需要注意的是，如果用户在假期前最后一个交易日的15点之后才提交申购申请，那么申请会顺延到下一个交易日才确认，整个假期期间就无法享受对应的收益权益。
其次是债券类基金，这类产品的底层资产以国债、金融债、企业债等固定收益类品种为主，这类资产同样会按自然日计提利息，所以在非交易日也会产生对应的收益波动。不过部分债券类基金会配置少量权益类资产，这部分资产的价格波动只在交易日计算，所以债券类基金非交易日的收益变动幅度通常会小于交易日，不会出现大幅的净值变化。
第三类是权益类基金，包括普通股票型基金、偏股混合型基金、指数型基金等，这类产品的底层资产以上市公司股票、场内交易的指数产品为主，而股票等权益类资产只有在交易日才会产生价格波动，所以这类基金在非交易日不会产生净值变动，也就不会有对应的收益变化，用户在假期期间查看这类基金的账户时，会看到净值和假期前最后一个交易日保持一致。
最后是投向海外市场的QDII基金，这类产品的运作规则和国内基金存在差异，因为海外市场的交易日和国内并不完全同步，比如国内的春节假期期间，美股、欧股等海外市场可能仍然正常开展交易活动，这种情况下持有QDII基金的用户，在国内的非交易日期间也会因为海外市场的资产价格波动产生收益变化，部分投向和国内时差较大市场的QDII基金，收益更新的时间也会比国内基金稍晚。
基金非交易日的常见认知误区
第一个常见误区是“所有基金非交易日都没有收益”，很多用户日常接触最多的是权益类基金，就默认所有基金在非交易日都不会产生收益变化，实际上货币类、债券类以及投向海外市场的QDII基金，都有可能在国内的非交易日产生收益变动，不能一概而论。
第二个误区是“只要在节假日前买入基金就能享受假期收益”，这里要注意基金申购的份额确认规则，国内公募基金普遍采用“T日申购，T+1日确认”的规则，T日指的是交易日的15点前提交申请的当日，如果用户在T日15点之后提交申请，或者在非交易日提交申请，都会被视为下一个交易日的申请，需要再等一个交易日才能确认份额，要是赶不上假期前的最后一个份额确认日，就无法享受假期期间的相关收益权益。
第三个误区是“非交易日看不到收益更新就是没有产生收益”，很多基金的净值更新只会在交易日进行，比如货币类基金假期期间的累计收益，通常会在假期结束后的第一个交易日合并更新到净值中，用户如果在假期期间查看账户，看不到收益变动不代表没有产生相关收益，只是平台还没有进行统一更新而已，等假期结束后就能看到合并计算的收益数据。
第四个误区是“节假日期间申购基金没有成本优势”，对于货币类、债券类按自然日计息的产品来说，如果用户在假期有闲置资金，提前在份额确认截止日前申购，就能享受整个假期的收益，相比放在活期账户中更有优势，不过要注意提前核对确认时间，避免因为错过确认时间无法享受假期收益。
常见问题解答（Q&A）
Q：为什么我放假前买的货币类基金，整个假期都没看到收益更新？
A：这是行业普遍的更新规则，大部分基金销售平台都会将假期期间的累计收益，在假期结束后的第一个交易日一次性更新到账户中，不会在假期内按天更新，只要你是在假期前最后一个交易日的15点前完成申购并确认份额，就会正常计算假期期间的相关收益，不需要担心漏算的问题。
Q：我在非交易日提交了赎回申请，收益计算到哪天？
A：如果是在非交易日提交的赎回申请，会被视为下一个交易日的申请，收益会计算到申请提交后的第一个交易日的净值，比如你在周六提交了赎回申请，会被视为下周一的申请，按周一的净值计算赎回金额，周末期间的收益根据你持有的基金品类正常计算，不会因为提交赎回申请就停止计算。
Q：QDII基金的收益更新为什么总是比国内基金晚？
A：因为QDII基金投向的海外市场交易时间和国内存在时差，而且净值核算需要经过境外托管机构的确认，所以通常会比国内基金晚1-2个工作日更新，部分投向小众市场的QDII基金更新时间可能会更长，属于行业正常情况，用户不需要担心数据延迟的问题。
Q：节假日期间基金的赎回申请会正常处理吗？
A：非交易日提交的赎回申请都会顺延到下一个交易日处理，资金到账时间也会对应顺延，比如货币类基金普通赎回的到账时间通常是T+1日，如果在国庆假期期间提交赎回申请，会被视为假期后第一个交易日的申请，到账时间会是假期后的第二个工作日。
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