我们都知道贷款，正常贷款就是银行贷款给我们，我们按时还贷款，那不正常的贷款是什么呢?除了正常贷款之外，其他不能如期的还清贷款或者不能还贷的情况，都叫做不良贷款。那么什么是不良贷款?不良贷款包括哪些贷款?小小金融给大家一一介绍。
什么是不良贷款?
不良贷款是相对贷款五级分类来划分的，而银行贷款分正常、次级、关注、可疑、损失五类，一般意义上可疑类和损失类的被确认为不良贷款，通常会面临50%以上的损失。
当然现在一些管理严格的银行也罢关注类贷款视为不良。中国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款(即“一逾两呆”)的总和。
不良资产一般意义上是指银行根据国家有关法规、政策，通过政策性或商业化剥离给国有金融资产管理公司(AMC)的不良类贷款债权，因其在母体行管理过程中一般采取了资产保全措施，故有一定部分的债权已经转化为资产(如抵债等方式)，故AMC中管理的不良债权一般统称为不良资产。
不良贷款包括哪些贷款?
1、逾期贷款
逾期贷款也就是在规定的贷款期限内不能还清贷款产生了逾期记录，但是拖延贷款时间之后，最后还是能将贷款金额还清的类型。这种情况对银行的损失不是很大，但是对于借贷者来说不仅要好还贷款本金，还要偿还罚息。
2、板滞贷款
板滞贷款也就是逾期还款时间超过两年以上的，以及未到期或者逾期不到两年，但是经营已经停止或者是贷款的项目暂停的，这些都是属于板滞贷款。
3、呆滞贷款
板滞贷款是还可以有机会还清贷款类型，而呆账贷款则是借贷者和担保人宣告破产，并且在破产清偿之后，依然没有还清的贷款部分，此部分也就成为永久不能收回的贷款，就称之为呆账贷款。
哪些贷款可以不用还钱?
一、对借款人而言：
1、借款用途有问题可以不用还
有些债权人，明知道借款人拿这些钱去赌博、或者从事高利贷放贷等违法违规行为，但仍然坚持借出，在这种情况下，借款会被认定为无效贷款，借款人甚至可以不用还款.
2、无效代理人签署的贷款合同可以不用还
如果借款人无法到场往往会有代理人代为签署借款协议，但如果代理人无权代理或是代理人滥用职权签署协议，这个时候贷款是无效的，因此不用还款。
二、对借款机构来说：
1、借款主体不明确
借款机构必须要有人行发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门批准登记。如果是银行放款，不得向该银行的相关关系人发放信用贷款。
2、贷款合同内容不明晰
借款合同应当约定贷款种类、用途、金额、利率、还款期限、方式、违约责任等内容。如果借款合同规定的不明晰，部分内容会无效。如果借款用于违反法规的事情，整份合同无效。
3、并未实际放款
只是签署了借款合同，但没有通过现金转账等方式把钱放给借款人，在这种情况下，这笔借款属于无效贷款，无需还款。
