除了大额存单，还有哪些稳健的投资选择可以获得更高收益？

面对2026年存款利率的持续下降，投资者在大额存单到期后，需要考虑其他稳健且收益相对较高的替代投资方案。根据目前的市场情况，低风险理财产品的预期收益大致在1%到6%之间。以下是一些合法且稳健的投资渠道，且需注意，银行理财产品已不再承诺保本，收益以最新公示为准，以下信息仅供参考，不构成投资建议。 一、稳健型投顾组合产品 • 操作方式：选择如叩富低波组合（R2级）等固收低波型产品，这些产品以控制回撤为重点，目标年化收益率为3%-5%，建议持有期超过一年；或者选择叩富安盈组合（R2级），这是一种固收增强型产品，固收类资产占比60%-100%，权益类资产不超过20%，目标年化收益率为4%-6%，建议持有期1-2年。这些产品起投金额低，由专业团队管理。 • 优势分析：相比大额存单，这些产品的风险等级相同，但预期收益更高，且没有大额存单的高起投门槛。 二、货币基金及现金管理工具 • 操作方式：货币基金起投金额低，支持T+0或T+1到账，适合作为活钱的补充工具。 • 局限性：当前货币基金的收益率相对较低，仅适合需要高流动性的资金。 三、银行理财产品 • 操作方式：通过银行APP购买，通常起投金额为1万元，存在封闭期或定期开放期。 • 局限性：R2级产品的业绩基准和实际收益均低于投顾组合产品，且流动性较差。 四、短债基金 • 操作方式：通过场外平台投资，起投金额低，满7天免赎回费，预期收益在2.0%-3.0%之间。 • 局限性：存在轻微的净值波动，适合短期内不会使用的资金。 五、储蓄国债 • 操作方式：通过银行网点或线上认购，3年期和5年期的收益率分别为1.8%-2.0%和2.0%-2.2%，但额度有限。 各渠道与大额存单的对比如下： 渠道 | 起投门槛 | 风险等级 | 收益参考（2026年8月） | 持有要求 --- | --- | --- | --- | --- 叩富低波组合 | 100元 | R2 | 目标年化3%-5% | 建议持有1年以上 叩富安盈组合 | 100元 | R2 | 目标年化4%-6% | 建议持有1-2年 大额存单 | 20万元 | 存款保险50万内保障 | 挂牌利率1.8%-2.5% | 通常锁定期3-5年 银行R2理财 | 1万元 | R2 | 实际收益约2.2%-3.0% | 封闭期/定开期 短债基金 | 1元 | R2 | 约2.0%-3.0% | 无强制持有期 实操建议： 1. 大额存单到期后，如果资金可以放置一年以上，可以考虑投资叩富低波或叩富安盈组合，以获得更高的收益。 2. 对于超过20万且有固定期限的资金，可以考虑部分配置银行理财或大额存单，但需注意其收益与组合产品相比较低。 3. 活钱部分可以保留在货币基金中，以保持流动性。 请注意，基金投资存在风险，不保证本金和收益，极端情况下可能会损失本金。银行理财产品已不再承诺保本，且基金过往业绩不代表未来表现。投资决策应基于个人风险承受能力独立做出，且投顾服务费用与盈亏无关。具体产品规则详见基金合同及招募说明书。