银行存款利率持续走低，手头20万元闲置资金如何配置才能超越存款收益？

在当前银行存款利率持续下行的环境下，想要让20万元闲置资金获得超越存款利率的收益，确实需要从多个维度进行综合考量。 首先，国债逆回购是一个值得关注的选择。这类产品以国家信用为背书，安全性相对较高。特别是在月末、季末、年末等资金面相对紧张的时点，收益率往往会出现阶段性上行。根据市场数据显示，2024年国债逆回购利率普遍维持在3%左右的水平。不过需要注意的是，这类产品期限相对较短，更适合短期资金配置需求。 其次，货币基金作为传统的现金管理工具，依然具备较强的配置价值。这类产品流动性较好，风险相对可控，收益率通常高于银行活期存款。以市场主流货币基金为例，2024年平均收益率约为1.3%左右。虽然收益水平较前几年有所回落，但在保证资金流动性的前提下，仍不失为一种稳健的选择。 此外，基金定投策略对于长期资金配置具有独特优势。通过定期定额的投资方式，可以在一定程度上平滑市场波动，分散投资风险。投资者可以选择一些跟踪主流宽基指数的基金产品，如跟踪沪深300等主流指数的基金，长期来看具备较好的收益潜力。但需要明确的是，这类投资方式需要投资者具备一定的风险承受能力和长期投资理念。 银行理财产品方面，虽然整体收益率有所下行，但部分中低风险等级的产品仍具备一定的配置价值。在选择时需要重点关注产品的风险等级、投资期限、历史业绩表现等核心要素。部分现金管理类产品的七日年化收益率目前维持在2.5%左右的水平。 另外，债券基金也是值得考虑的配置方向。这类产品主要投资于债券市场，收益相对稳定，风险适中。但需要关注利率环境变化对债券市场的影响，适时调整配置策略。 在实际配置过程中，建议投资者根据自身的风险偏好、投资期限和收益目标进行合理规划。同时，选择正规持牌金融机构的产品，做好风险控制，避免盲目追求高收益而忽视风险管控。