面对银行存款利率的持续下行，投资者有哪些高收益且风险较低的理财产品可以作为大额存单的替代选项？

在当前银行存款利率下滑的背景下，替代大额存单的低风险理财产品主要包括以下几类： 1. **基金投顾低风险组合**：这类组合通常属于R2风险等级，核心配置债券、货币基金等固收类资产（占比60%-100%），并辅以少量高股息或黄金资产以增强收益。目标年化收益率在4%-6%之间，最大回撤控制在4%-6%，由专业团队进行动态调仓，无需投资者自行操作，既比大额存单收益更具潜力，又严格控制风险。 2. **银行结构性存款**：属于保本型产品，收益挂钩利率、汇率等指标，年化收益通常在3%-5%之间，但收益浮动且需锁定期限，灵活性较低。 3. **国债逆回购**：安全性极高（等同于国债），短期收益可达2%-4%，尤其在季末年末资金紧张时收益会上升，但期限较短（1天至182天），适合短期闲置资金。 4. **货币基金增强版**：如银行现金管理类产品，收益比普通货币基金高0.5%-1%，流动性接近活期，适合日常备用金管理，但长期收益不如基金投顾组合稳定。 选择产品时需结合自身资金期限和风险承受能力：短期闲置资金可选国债逆回购或货币基金增强版，中长期稳健资金则优先考虑基金投顾低风险组合或结构性存款。 **关联金融知识拓展**：低风险理财产品市场近年来在利率市场化推进下快速发展。随着传统银行存款收益下降，投资者逐渐转向固定收益类产品。当前市场以债券基金、货币市场工具等为主，未来趋势将更加注重产品创新、风险控制和收益稳定性，以满足投资者对资产配置的多元化需求。