重疾险与百万医疗险的核心区别解析：如何根据自身需求合理配置？

重疾险和百万医疗险在保障机制和功能定位上存在本质区别，主要体现在以下几个方面： **保障性质差异**：重疾险属于给付型保险，当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性赔付约定保额，这笔资金可自由支配，既可用于医疗费用，也能弥补收入损失和康复支出。而百万医疗险是报销型保险，主要针对因疾病或意外产生的合理医疗费用进行实报实销。 **赔付方式对比**：重疾险采用确诊即赔机制，只要符合合同约定的疾病定义，即可获得赔付，与实际医疗花费无关。百万医疗险则需要被保险人先自行垫付医疗费用，事后凭医疗票据进行报销，通常设有1万元左右的免赔额。 **保障期限区别**：重疾险多为长期或终身保障，保费相对较高但保障稳定。百万医疗险通常为1年期产品，部分提供保证续保条款，但存在因产品停售或健康状况变化而无法续保的风险。 **保费结构分析**：重疾险采用均衡费率，年缴保费相对较高，但保障期间内费率不变。百万医疗险采用自然费率，年轻时保费低廉（约200-500元/年），但随着年龄增长保费会显著上升。 **配置建议**：对于预算充足的投保人，建议两者搭配配置。重疾险提供收入损失补偿功能，百万医疗险解决高额医疗费用问题，两者形成互补保障体系。