我曾经一度认为，哪怕是一两个月的艰难期，忍一忍总会过去，断供这件事根本不可能发生。
直到我身边有朋友告诉我，他已经开始 " 以 dai 养 dai" 了。
这条路，有些人走上去还能完美收场，可有些人一旦走上去，可能是一条不归路。
我理解他特殊时期做出这个无奈之举。
很多人没有规划家庭资产和现金流的习惯，所以一旦中间有个链条断了，就要从别的地方补进来。
还是那句话，不管多难，千万不要断供。
现在不只是时代的一粒尘落在了我头上，而是时代的沙尘暴，在向我卷来。
涉及全域或部分封控的城市，已经达到了 92 个（截至 4 月 17 日）。
截至今天，上海普遍封了 3 周左右，而部分提前封控的小区，已经达到了一月之久。
苏州的朋友告诉我说，他们是本轮最早正面迎战疫情的大型城市，从 2 月 14 日到今天，已经和疫情鏖战了两个多月。
中间其实也解封过，享受过片刻的安宁。但这该死的病毒，就是反反复复，慢性折磨。
而国内像苏州这样的城市，其实并不在少数。
从羽绒服，干到了短袖。
封控持续和反复的背后意味着什么？特殊时期我想就不用展开了，各位想想自己和身边亲友的真实经历。
其实现在，相比 " 打工人 "，个体和中小微企业的老板，还要更难。
我有位朋友，在国内算得上规模中型的电商公司就职。前段时间公司高管层开了紧急会议，现金流，快断了。
压货太多、物流不能发、仓储、人工、办公场地 …… 全部都是有去无回的成本。
现在熬一熬，作为员工可能还有底薪，但作为老板，一个月几百万的开销，却没法断。
我发现在微博、豆瓣、小红书、知乎、虎扑等社交平台上，看到越来越多的声音，快要还不起房贷了。
但事实上，是有的。
有些人，是杠杆拉的过高。
而有些人，是遭遇了创业和债务的双重打击。
我承认，现在是很难。
难到有些人没了收入，打开银行账户发现连月供都拿不出来。
难到有些人当下最紧急的事不是处理房贷，而是想办法救活自己的小店或企业。
但是，关于断供这件事，我觉得你有必要了解清楚，不要犯下难以挽回的错误。
我咨询了律师和银行的老师，一共有如下的流程和后果：
1、如果你只是偶尔逾期了这一期，银行会发短信、致电向你催缴，延期后还上了贷款，会产生相应的罚息。
2、在办理房产证及他项权证之前，房子其实还没抵押给银行，开发商会为房贷提供阶段性担保责任。
如果在阶段性担保期间，连续三次或累计六次断供的，银行很可能会通知，解除与购房款签订的借款合同。
那开发商会根据商品房买卖合同约定，行使解除权，并要求购房者承担违约金。
3、如果已经办理完了房产证及他项权证，连续三次或累计六次断供的，银行会评估你的信誉，如果判定信誉不佳，很可能会解除借款合同，视为所有的借款提前到期。
这时候，银行可能会要求购房者还清全部贷款。
若不能还清，会向法院提起诉讼或仲裁，冻结贷款时已抵押的房产。
除了偿还贷款本息和罚息之外，还需要支付银行对贷款人提出的诉讼等相关费用支出。
另一个重大危害是，上征信黑名单。
4、如果在法院判决后仍无法还款，那么这套房子就会被公开拍卖和变卖。
拍卖所得的资金首先用于偿银行剩余贷款本息、罚息、诉讼费、保全费、拍卖费、评估费、执行费等。
如还有余额，会将余额退还给购房者。如果房屋拍卖所得的资金不足以偿还银行的贷款，那么剩余贷款部分将继续被银行追偿。
上面是原话，可能听起来比较拗口，我再说点简单易理解的。
我简单概述一下，这位网友在 2017 年燕郊买房。
三居 140 平，总价 426 万贷款金额 298 万，每月月供 16800 元。
一晃四年过去了，还款总金额是 806400 元，这四年有自己的原因，有大环境的原因，还不起了。
最大的原因是这套房子降价了，二手房卖也就 235-240 万成交价，卖了还要倒找银行 40 多万，于是选择了断供，希望银行直接把房子收走算了。
1、逾期 7 个月，被起诉被判决，毫无疑问的。
2、收到判决书后，发现 4 年前贷款 298 万，四年内还了 80 万，欠款本金还有 282 万未还，也就是四年时间还了 16 万本金，64 万的利息。
3、因为被判决，需要承担的利息、罚息 49908 元，案件受理费 15389 元，保全费 5000 元，中国银行委托的起诉律师费 122620 元，总计高达 192917 元。
4、征信黑名单，没跑了。
看见了吧，银行比你算得清，断供的后果真的很严重。
第一，千万不要以为断供把房子给银行就能解决。
银行有个部门叫资产保全部，会专门跟踪负责欠款的人资产清收情况。
如果法拍把房子以 6-8 折卖掉，还填不上这笔贷款，那么欠款仍旧需要贷款人继续还。
这笔欠款，银行可以追你到天荒地老。
第二，一定会上征信黑名单。
以为房子不要了，所有一切都清空了对不对，对不起，一旦征信黑了，很多经济活动都会受阻，比如后续的贷款，甚至开张信用卡，都行不通。
更严重的，就是会被列入失信被执行人名单，坐飞机、高铁、高消等等都有限制。
第三，银行在跟踪不良资产所产生的成本也要你承担。
燕郊的这位网友，就是一个真实的血肉案例。
但其实说真的，你害怕断供，银行也一样害怕断供。
所以尽管银行非常严格，但也有商量回旋的余地，的确入不敷出的时期，能怎么做呢？
第一，申请延长贷款期限或者是延期还款，比如申请暂停还款两到三个月，也可以将贷款的时限二十年调整为三十年。如果之前还款记录良好，银行同意的可能性还是比较大的。
第二，如果只是短期内实在还不上，可以向银行申请，暂时只还利息不还本金。
但这个只能暂时缓解你的压力。现在我知道苏州已有银行可以申请执行了。
第三，如果实在负担不起了，比较好的办法就是建议你转卖。
现在有些银行支持房产转按揭，简单地说就是仍处在按揭中的房屋进行买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。
当然，记得一定要找一个靠谱的中介公司办理。
最后，希望这篇特殊时期的科普文章，大家永远都用不到。
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