征信是个相对复杂的应用场景，原因在于信用信息在人们日常各种社会活动中产生。而这些信息的整合极为复杂，并且难以统一管理。
由于链条冗长，环节复杂，涉及方众多，供应链造假时有发生且缺乏有效解决方案。对于资金端而言，这样的不确定性导致资金端在贷后管理上面临巨大挑战，也制约着行业健康发展。然而，现有基于区块链的数据管理技术无法兼顾海量数据存取的可信性和高效性，也无法确保数据来源的真实性，导致只能服务于信用拆分等纯线上业务，无法充分应用于更广阔的市场。
对于征信的应用需要从场景和技术两个角度看。例如华为开发的基于华为区块链服务构建的欺诈黑名单共享联盟链。黑名单共享就是个有效的征信+区块链应用场景。在应用区块链技术之前，该场景的痛点在于：1）单个商家的欺诈黑名单不足。羊毛党的通常同时在多家平台进行欺诈，而缺失数据的平台成为最大的受害者。2）但是共享联盟天然难以建立，因为每个商家掌握的数据价值不同， 大小商家在缺乏合作机制的前提下无法数据共享。3）每家数据的质量格式不同， 要实现整合对每个联盟成员的成本较高。华为推出的黑名单共享平台，基于区块链的点对点、可溯源、不可篡改等特征，构筑互金机构间的联合欺诈黑名单共享解决方案，来提升金融机构的放贷质量，降低金融机构因为信息不对称带来的成本。
从技术上讲，区块链技术在海量数据存取方面效率低下：区块内写入过多数据会影响链的可扩展性，且打包式地写入与遍历式地读取均会导致数据存取效率低；虽然区块链与数据库（或分布式文件系统）相结合的方式可用于大数据量存取，但却无法杜绝数据本身被删改；区块链上数据的不可删改特征也与企业级应用需求本身存在一定冲突，随着数据的持续增长、系统将愈发臃肿，提升维护成本。这样的困难也是制约区块链技术在征信行业中大规模应用的一个瓶颈。
因此， 开发支持全流程可信的应用案例也是征信领域的一个发展发方向。也就是说，区块链+征信不再是一个独立存在的应用领域，而是需要融入到每个应用场景之中去。
来源：金色财经
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